2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いやメリットデメリットは？

ファクタリングには2社間ファクタリング、3社間ファクタリングがあります。

どちらを利用するかで販売先へ通知が必要なのか、手数料の金額が変わってきます。ファクタリングを理解する上ではキーポイントになりますので、きっちり理解していきましょう。

私は元々銀行員をしていて、様々な業種、規模、業績の企業の担当をしてきました。そんな私の実体験も踏まえてお話させて頂きます。

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2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いとは？

まずはファクタリングの説明をします。途中から2社間、3社間ファクタリングに枝分かれしますのでご覧ください。

また先にお伝えしますが、契約、通知等について分かりにくいため省いています。イメージを捉えてください。

まずはあなたが販売先に商品を販売した場合ですが、当然こうなりますよね。

現金商売であれば、いいですが、ほとんどの会社が掛けで販売しているので、売上をまとめて入金になりますよね。

この売掛金をファクターに売却するというのがファクタリングです。

そして資金調達時にはこうなります。

ここから分岐します。

3社間ファクタリングの場合

そう、この図を順番に見てもらえればわかる通り、3社間ファクタリング、またファクタリング自体は元々債権の回収の代行です。そしてファクタリング利用者のメリットは資金を早期資金化できることです。

次に2社間ファクタリングの場合は次のようになります。

3社間ファクタリングと比較するとよく分かりますが、ファクタリング会社が販売先から集金するはずだったものをあなたが集金して、ファクタリング会社へ入金する形をとります。

次章では、2社間ファクタリング、3社間ファクタリングのメリットデメリットについてお話させて頂きます。

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2社間、3社間ファクタリングのメリットデメリット

3社間ファクタリングのメリット＝2社間ファクタリングのデメリット

3社間ファクタリングのメリットは、ファクターにとってリスクが少ないことです。

リスクが少ないため、2社間ファクタリングよりも手数料を低く抑えることができます。

先ほどの2社間ファクタリングの図を見てもらえれば分かりますが、一旦あなたが売掛金を集金した後にファクターへ入金する形となります。

たとえば、販売先から入金があったタイミングで、大きな税金の支払いがあったら？また大口受注が決まって、すぐにでも払わないといけなくなったら？

なんとなく、ファクターへ入金するのためらいたくなりませんか？

おそらくそんなことはしないでしょうが、そう考えるとやはり2社間ファクタリングの場合はどうしてもそういったリスクがファクターにつきまといます。そのため手数料が高いことも致し方ないのかもしれません。

3社間ファクタリングのデメリット＝2社間ファクタリングのメリット

3社間ファクタリングのデメリットとしては、販売先にファクタリングを利用していることが分かってしまうことです。

たとえば、あなたと販売先があなたの会社の親会社である場合などは分かってしまってもいいですし、組織全体としては資金のやりとりが楽になるのでいいこことづくめです。

ただ、販売先が全く関係のない企業であった場合、販売先から資金繰りが悪化しているのか？と勘ぐられる可能性があります。なのでそういったリスクを避けるのあれば2社間ファクタリングをすることがオススメです。

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まとめ

今回は2社間、3社間ファクタリングの説明をしました。

販売先と話ができる間柄なのか、手数料は多少高くてもファクタリングの利用をわからないようにした方がいいのかなどその辺りを考えながらどちらを選ぶのか考えましょう。

最後までお読み頂きありがとうございました。

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