ファクタリングを利用してはいけない！利用する前に一度考えるべきこと。

様々なサイトを見ているとファクタリングが非常に画期的な手法で万能薬的な扱いを受けていますが、そんなことはありません。

今回は実際ファクタリングを利用するとどうなるのか、またあなたは利用すべきかすべきでないかについてお伝えします。

私は元々銀行員をしており、様々な業績、規模、業種の企業の担当をしてきました。そんな私の体験談も踏まえつつ今回はお話しさせて頂きます。

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ファクタリングは万能薬か？

様々なサイトをみるとファクタリングがいかに有用で、すばらしい仕組みなのかを賞賛していますが、それには非常に違和感を覚えます。

ファクタリングは万能薬ではありません。

ファクタリングの仕組みやメリット、デメリットがわかれば理解できることだと思います。

参考：そもそもファクタリングとは何？概要や内容を具体例で説明！

参考：ファクタリングの効果や目的！メリットデメリット！

上記のメリットデメリットからもわかる通り、ファクタリングは万能薬ではなく、特定の疾患に効く応急処置でしかありません。

その理由は割高な手数料にあります。手数料が割高なので継続的に利用してしまうと結局は手数料と同等の売上値引きをしている状態となんら変わりません。

そのため、継続的に利用した場合、短期的な資金繰りは安定しますが、長期的な資金繰りは悪化します。

ただ、そうは言っても、ファクタリングが有用な手法であることには変わりありません。

一見矛盾しているように思うかもしれませんが、先ほど申し上げたようにファクタリングは特定の時には抜群の効果を発揮するからです。

たとえば、
季節的に一時的に資金が必要で、資金決済まで数日と決まっていたり、急にお大口の受注が決まり、外注費の前払いや仕入れを早めに先行してする必要がある場合などスポット的に大きなお金が必要なときは本当に有効な手法です。

なぜならなんてったってスピードが早いからです。

正直このスピード感は銀行融資では難しいです。スピード感をメリットして使うなら、ファクタリングをとりあえず使って、そのあとにゆっくり銀行融資に切り替えるのもありです。

ここまで読まれて改めて考えて欲しいんです、

あなたがファクタリングを利用する理由はなんですか？

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あなたがファクタリングを利用する理由は？

もしこの問いに明確な答えができない場合はファクタリングは利用しないでください！

明確な答えがないとは、、
慢性的に赤字体質で、大幅債務超過の状況、資金繰りは逼迫して、毎月神経をヒリつかせながら資金繰りをしているということ。

そしてそんな時たまたまファクタリングという手法を知り、藁をも掴む思いでファクタリングを利用した。

そのあなたが掴んだファクタリングというものは間違いなく藁です。生き残ることはできません。

なのでここで今一度考えて欲しいんです。自分の事業に将来があるのかどうか。

日本の、自分の地域の景況感はどうか、行なっている事業の日本的地域的環境はどうなのか、競合他社の業績はどうなのか。

競合他社の業績がいいのであればまだ十分に事業としての改善する余地はあります。

正直ここが最後のチャンスです。

なぜならファクタリングを一度利用することで短期的ですが資金繰りが安定するからです。

資金繰りが安定すれば精神的時間的に余裕が生まれます。このタイミングでしか考えることはできません。次に売掛金の期日がきたらさらに厳しい状況になるので考える時間がは全くないと言っていい。

なので正真正銘この一度ファクタリングを使った時が事業のことを考える最後のチャンスです。

もし借入が多くて事業が厳しいと思うのなら銀行に条件変更の申し出をするのも一つの手ですし、また任意整理であれば借入の減額、金利の減免の可能性があり、仕入れ先にも通知されないので、事業はそのまま継続することだってできます。

一度そのあたりまできちんと視野に入れて検討する必要があります。また下記事務所は相場の手数料より割安で引き受けてくれますし、実績も相応にあるので一度無料相談されることをオススメします。
東京ロータス法律事務所　無料相談問い合わせ

社長って孤独です。相談する人がいないし仕様がないですし、さらにこういった込み入ったことであればなおさら。そんな意味でも一度専門家に相談すると心が楽になりますよ。

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まとめ

今回はファクタリングは万能薬ではないということ、そしてファクタリングは利用する人を選ぶということをお伝えしました。

ファクタリングは有用な手法であることは間違いないです。

しかし、使い方や使うタイミングなどうまく利用する必要があります。

その辺りを踏まえてファクタリングを有効活用しましょう。

また、
一刻も早く資金繰りから解放されたい！というかたは、当サイト申込件数No.1のビートレーディングがお勧めです。

ビートレーディング公式HP

なぜビートレーディングがお勧めかは、これからファクタリング会社の選び方とともに詳しく説明します。

ファクタリング会社ってどうやって選んだらいいの？

今は、数多くのファクタリング会社があるので、どこでファクタリングするのがいいのか悩むと思います。

元銀行員で、約50社のファクタリング会社を調査した私が、ファクタリング会社を選ぶ基準は2つです。

①信頼感がある、安心できる会社を選ぶ。

ファクタリング会社を選ぶ最初の基準は、何より信頼できる会社を選ぶことです。

なぜなら、2017年1月にファクタリング業者で逮捕者が出たからです。

参考：偽装ファクタリングとは？ファクタリングで逮捕されたけど大丈夫？

そのため、ファクタリング利用の際には安心感、信頼感が何よりも重要です。

その点、先ほど紹介したビートレーディングは、

・ファクタリング業者認知度No1
・契約件数全国トップクラス
・顧客対応満足度No.1

といった特徴がありますので、ファクタリングを検討したことのある方は一度は名前を聞いたことがあると思います。

また、安心感、信頼感という意味では、他のファクタリング業者より頭一つ抜けています。

②費用を抑えることのできる会社を選ぶ。

ファクタリングって、「手数料が安い所を使えば、安く資金調達ができる」って思ってませんか？

確かに、手数料が安い所は、費用を抑えられる可能性が高いです。

ですが、手数料が安いだけでは費用を抑えることはできません。

なぜなら、「ファクタリングにかかる費用は手数料以上にかかるものがあるから」です。

その費用以上に注目すべき項目は、掛目です。

なぜなら、ファクタリングでかかる費用は、手数料+掛目だからです。

参考：ファクタリングの掛目とは何？手数料のこと？分かりやくすく説明します！

そして、ほとんどのファクタリング業者は、手数料5%と言いつつ、掛目が15%だったりして、最終的な出来上がりが20%前後なるケースが多いです。

ですが、先ほどご紹介したビートレーディングの場合は、費用と掛目のコミコミで、3%〜15%に収まります。

そのため、ファクタリングを初めて利用するという方は、

・安心して利用できる。
・費用を抑えて利用できる。

といった特徴のあるビートレーディングを利用しましょう。

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株式会社ビートレーディング
◆個人事業主対応可能。　(安定的な売掛金が必須。) ◆全国対応。2017年4月に福岡事務所オープン。 ◆金額：100万円〜3億円 ※見積もり後、株式会社ビートレーディングより折り返しの電話がありますので、資金調達の件についてご相談ください。 ◯コメント ビートレーディングのよさは何と言っても幅の広さです。 対応業種も多岐にわたっていますし、そして個人事業主、法人ともに対応が可能です。 さらにすごいのが売掛債権が個人事業主でも対応が可能なケースがあること。(これは、ファクタリング業者の中で当社のみです。) もちろんなんでもありということではなく、ファクタリングですので、安定した売掛金は必要になります。 ファクターの中では最も対応の幅が広いので、一番可能性が高いです。 ・一刻も早く資金繰り安定化させたい。 ・安心してファクタリング利用したい。 ・初めてファクタリングを利用する。 といった方はまずはビートレーディングで見積もりしてください。
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参考：そもそもファクタリングとは何？概要や内容を具体例で説明！