得意先から回収ができなくて、資金繰りが厳しい。どう交渉したらいいか。

私が銀行員をしていた時によくあったケース、

得意先に回収というか督促ができなくて、

資金繰りが悪化するケース。

今回はこういった場合に

交渉の仕方等ご紹介します。

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どうして交渉ができないのか。

この記事を読んでいただているあなたが、

代表者なのか、経理担当者or奥様なのかは分かりませんが、

得意先に対して、

売掛金の督促ができない理由はただ一つです。

得意先との関係性です。

得意先の方があなたの会社より立場が上だからです。

つまり、あなたの会社の感覚として、

受注をもらっている、買ってもらっているという感覚があるからです。

あなたの会社は、きちんとしたものを納入したという自負があれば、

適正に督促ができるはずです。

と言いましたが、あくまでこれは外からの意見ですよね。

正直中々厳しい側面があります。

もし長期的な視点に立てるのであれば、

きちんとした戦略としては、

得意先を増やすという方法以外にはありません。

つまり、得意先を増やすことで、収入源を増やすことです。

おそらく得意先から回収ができなくて、

資金繰りが厳しいということは、

売上の大半をそこに依存しているはずです。

そこを脱却する必要があります。

そこから脱却し、得意先を増やすことができれば、

もし仮に今の得意先が入金を渋っていても、

なんてことはないですし、

これ以上遅延するのであれば、

最悪こちらからお断りができるようになります。

そうなったらいいと思いませんか？

少しずつでもそうなるために、

営業面の努力をすべきです。

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その前に目の前の資金繰りをどうにかしたい。

長期的に得意先を増やすという戦略はわかった。

でも、近々の資金繰りが解決していないと思われるかもしれません。

そこで私からの提案です。

もしその得意先が優良先であるのであれば、

ファクタリングを利用されませんか？

ファクタリングとは、

簡単に言うと、売掛金の現金化です。

債権を第三者であるファクタリング業者に売るということです。

債権を売るので、現金化するため、入金と同じ効果があります。

そして、実際にその得意先から売掛金が入金となったら、

ファクタリング会社に返済するというスキームとなります。

ただ、ここで気になることがいくつかあるはずです。

①得意先にバレるのではないか。

おそらくこの心配が一番大きいんじゃないでしょうか。

実は、以前は3社間ファクタリングと言って、

販売先も絡んだ形での、ファクタリングが主流であっため、

確実にバレていたんですが、

近年は、2社間ファクタリングと言って、

当社とファクタリング会社だけで完結できるようなスキームが、

主流となっています。

そのため、得意先にバレることはありません。

②ファクタリングって聞いたことないけど、大丈夫なのか。

ファクタリング自体は欧米では頻繁に利用されているもので、

日本では、10年くらい前から大企業を中心に導入するところが増えています。

最近では、中小企業や個人事業主などへの普及も徐々に進んでいます。

さらに、経済産業省も、

「中小企業における資金調達の課題」の中で、

売掛金を活用した資金調達の重要性を語っています。

背景としては、旧来からの銀行の担保及び保証人依存があります。

その是正の一環として、売掛金を活用した資金調達の重要性を説いているのです。

③決算赤字、債務超過だけど大丈夫なのか。

問題ありません。

というのも、売掛金を買い取るので、

一般的な銀行の審査と目線が異なります。

そのため、赤字決算、債務超過、税金滞納、

差押え、代表者の個人情報になんらかの情報があったとしても、

売掛金の現金化のケースが大いにあります。

④手数料が高いんじゃないのか。

そう、今回借入ではないので、

売掛金を買い取るので、

買い取る際に手数料が発生します。

この手数料が高いのではないかと心配になると思います。

ファクタリング会社はいくつかありますが、

正直な話、一般の借入の利率に対して、

総じて割高です。

そのため、ファクタリングは資金繰等で、

突発的に必要な場合に利用すべきなものです。

恒常的に利用すべきものではありません。

ファクタリングについてもっと深く知りたいという方は別ページにて詳しく書いてますので参照ください。

＞そもそもファクタリングとは何？概要や内容を具体例で説明！

また、一刻も早く資金繰りから解放されたい！

というかたは、別記事でオススメのサービスである資金調達プロを紹介していますのでご覧ください↓↓

資金調達プロの詳細はこちら！

こちらはファクタリング会社ではなく、複数のファクタリング会社の中からあなたにあったファクタリング会社を選定するサービスです。

あなたが入力した、金額や地域、個人事業主or法人などの情報を基に最適なファクターを紹介してくれます。

ファクタリングは会社によって、法人格が必要だったり、最低限の申込金額や年商などの要件があるケースが多いので一つの会社に申し込んだけど、そもそも要件が合致してなかったというケースが多々あります。

このサービスを利用すればそういったミスマッチはありません。

つまり、

このサービスを利用することがあなたが資金繰りから解放される最短経路です！

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また公式サイトでは見積もりができるようになってます。

今後利用するしないは別としては、

自社が資金調達できるのかどうか知るためにも、

一度見積もりをされることをおすすめします。

見積もりしたからと言って、

絶対に資金調達をしないといけないという訳ではないので。

いずれにしても、万一の際に資金調達ができるかどうかだけでも、

知っておくことは、今後の方針など決める際に大いに役に立つので、

やっておかれることをお勧めします。

最後までお読みいただきありがとうございました。

＞ファクタリングを利用してはいけない！利用する前に一度考えるべきこと。