そもそもファクタリングとは何？概要や内容を具体例で説明！

最近耳にするファクタリングとは何でしょうか。

今回はファクタリングの内容や概要を分かりやすく説明します。

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ファクタリングとは？

ファクタリングとは、簡単に言うと売掛金の売却です。

イメージとしては、割引手形に非常に近いです。

一般的に販売先に商品を販売した場合下記図のようになります。

つまり、あなたが商品やサービスを提供したあと販売先が売上代金を支払うことになります。

よく売掛金の取引条件で言うのが、

末締めの翌末払い

というのがありますよね。

御社もその条件かもしれません。

その場合、末に近ければ30日で資金化することとなりますが、月初に売り上げた場合は、資金化するのに60日かかってしまいます。

平均すると45日となります。

この45日を0日にしてしまおうというのがファクタリングです。

次章ではファクタリングする際の実際のフローについてご説明します。

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実際のファクタリングのフロー

ファクタリングのフローを理解するには、資金調達時と売掛金入金時を把握する必要があります。

下記にて図解します。

○資金調達時

①　従来通り商品を販売します。

②　売掛金が入金となる前に、ファクタリング業者に売上債権 ( この場合は売掛金 )を売却します。

③　売上債権の売却代金を受領します。

○売掛金入金時

④　販売先より売掛金が入金。

⑤　売掛金の入金分をファクタリング会社へ返済。

上記の通り、本来であれば、売掛金の入金まで資金として利用できませんが、

売掛債権という翌月or翌々月には入金となる権利をファクタリング会社に売却することで、売掛金を早期に資金化することができます。

こう考えると、資金繰りが好転するのは容易に想像できるはずです。

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まとめ

今回の説明でファクタリングの一連の流れを把握できたのではないでしょうか。

ただ、今回のファクタリングの流れについては、2社間ファクタリングというものを説明しています。

他には3社間ファクタリングもあります。

そちらについて詳しく知りたい方は別記事を書いてますのでそちらをご覧ください。

＞2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いやメリットデメリットは？

こういった風にファクタリングを紹介すると、ファクタリングを利用しないのは勿体ない気になりますが、

ファクタリングは、資金繰りを安定化させるなどメリットも大きいですが、デメリットもあります。

別記事にてメリットデメリットについてまとめていますので、

そちらをご覧ください。

＞ファクタリングの効果や目的！メリットデメリット！

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最後までお読みいただきありがとうございました。

参考：ファクタリングを利用してはいけない！利用する前に一度考えるべきこと。