クレジットカード債権はファクタリングできる？

バーを経営していて、クレジットカード決済分の入金が早くならないかなと思ったことはありませんか？

今回は実際クレジットカード債権がファクタリングできるのかについてお伝えします。

私は元々銀行員をしていて、様々な業種、業績、規模の企業の担当をしてきました。中には居酒屋やバーを経営している個人事業主の方もいました。そんな私の体験談を含めて今回はお話しさせて頂きます。

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クレジットカード債権はファクタリングの対象になるのか？

結論から先にお伝えします。

クレジットカード債権はファクタリングの対象となります。

対象になるというよりは、優良な債権と見なされます。なぜなら確実に入金があるからです。なのでもしクレジットカード債権が早期に入金になれば資金繰りが楽になるのにと思われる方は一度ファクタリングが可能か見積もりされてくだい。見積もりについては下記記事を参考にしてください。

参考：個人事業主や自営業でも利用できるファクタリング会社ランキング！

クレジットカードのファクタリングは比較的簡単にできます。ただ、資金繰りが安定した後に考えるべきことがありますのでそのことについてお伝えします。

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ファクタリングにより資金繰りが安定した後に考えるべきこと

まずバーを経営されていてファクタリングを利用されるということは資金繰りとしては非常に逼迫しているはずです。

なぜなら基本的に飲食店の場合は運転資金が不要だからです。もちろん今回のケースのようにクレジットカードの利用率が高い場合には運転資金が必要なケースも考えられますが、一般的なバーであればクレジットカードの利用率はそこまで高くはないはずです。

もちろんファクタリングは一般的な借入よりも簡単にそしてスピーディーに資金調達ができるので非常に有用な手法です。

ただ、デメリットとしてやはり手数料が高いです。そのため恒常的に利用するのではなく、スポット的に税金の支払いなどのような一時的に支払いが増加した際に利用すべきものです。

そのため今回のファクタリングの利用によって資金繰りが好転したことをいいことに恒常的にファクタリングを利用するようにはならないでください。

クレジットカードの利用により手数料が引かれているのにさらにそこからファクタリング手数料が引かれれば長期的なスパンで見れば確実に資金繰りも収益も悪化するので負のスパイラルに陥ります。

なのでもし今回ファクタリングを利用した後、資金不足が発生した場合には今一度あなたのお店の経営自体をきちんと考える必要があります。

そもそも内装にお金をかけすぎて設備資金の借入の返済が重くないですか？
対して出ないのに、見栄をはって高いお酒を仕入れてませんか？
きちんと集客に力入れてますか？(そもそもお店の集客用のサイトありますか？)
お客の平均単価分かってますか？
損益分岐点分かってますか？
1日何人くれば黒字になりますか？

などなど考えるべきことは山ほどあります。正直今の赤字の垂れ流し状態であれば即刻やめたほうが傷も浅くて済みます。また借入の返済がきついと思うのであれば、銀行に相談をして条件変更の手続きをするのも一つの手です。ただ、条件変更をしてしまうとしばらくは資金調達はできなくなりますので気をつけてください。飲食店の場合は設備資金を借入する必要があると思いますので設備更新の際はリースを使うとなんとかできる場合ありますので覚えておいてください。

またもしもう本当ににっちもさっちもいかないけれど、いくらかの望みがあって事業は継続したいと思うのであれば、任意整理というのも一つの手段です。

任意整理であれば借入の減額や金利減免の可能性もありますし、仕入れ先への通知などもないので事業をそのまま継続することも可能です。本当に考えるのであれば、一度無料相談されてください。

東京ロータス法律事務所　無料相談問い合わせ

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まとめ

今回はクレジットカード債権のファクタリングができるのかについてお話しさせて頂きました。

実際クレジットカード債権のファクタリング自体は非常に簡単です。なぜならクレジットカード会社がしっかりしているからです。

今回ファクタリングすれば資金繰りは安定します。

ですが、ファクタリングに至った背景をきちんと分析して恒常的にファクタリングに頼らなくてもいい体質を作っていきましょう。

最後にファクタリングについては最近徐々に知名度が上がってきたこともあり、ファクタリングを装って貸金業を営む輩がいます。そのため利用される前に下記記事を読まれてください。

参考：ファクタリングで逮捕？悪徳業者を見分ける方法！

最後までお読み頂きありがとうございました。