ファクタリングと銀行融資の違いとは？メリットデメリット比較！

ファクタリングという手法が最近徐々に認知され始めてるんですが、仕組みとしてなかなか理解しずらい部分がありますよね。

そのため今回は一般的な銀行融資と違いやメリット、デメリットを比較してファクタリングの理解が深まるようにお伝えします。

私は元々銀行員をしていて様々な規模、業績、業種の企業の担当をしてきました。そんな私の実体験も織り交ぜながら今回はお伝えします。

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ファクタリングと銀行融資との違いを一覧で紹介！

やはり表にするのが一番わかりやすいと思いますので、一覧表にしてみました！

上記の表のなかで最も抑えるべきポイントは、ファクタリングは債権の売却であるということです。

これさえ分かればすべてがわかります。債権、つまり資産の売却ですのでものすごく簡単に言ってしまえば、あなたが会社でお持ちの機械を売却して資金調達をすることとなんら変わりません。

機会を売る時をイメージして欲しいんですが、

こういう風になるのは当たり前ですよね？

もちろん厳密いうと、債権譲渡登記や償還請求権等の話が絡んできますので違いますが、感覚的には同じです。

だからこそ銀行の融資が通らなかったとしても、ファクタリングで資金調達できる可能性があるということです。

また償還請求権について話すと長くなりますので、別記事にまとまてますので気になる方はそちらをご覧ください。
参考：偽装ファクタリングとは？ファクタリングで逮捕されたけど大丈夫？

参考：ファクタリングのウィズリコース、ノンリコースとは何？

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銀行融資とファクタリングのメリットデメリット比較

先ほどの表と若干重複しますが、銀行融資とファクタリングのメリットとデメリットの大きなものを2つご紹介します。

これがわかるとファクタリングをいつ使うべきで、いつ使うべきではないのかが分かります。

①金利と手数料の差

銀行融資のレートについては私が実際に経験したことのある金利を記載してます。

ファクタリングについてはファクターの手数料比較から抜粋しました。
参考：ファクタリング比較！会社別の申込基準と最低金額や手数料率等一覧まとめ！

金利と手数料には大きな開きああります。ファクタリングで手数料が1.5%前後となるケースは取引実績があり、なおかつ3社間ファクタリングのケースです。現実問題3社間ファクタリングは困難なので2社間ファクタリングとなることが多いですが、2社間ファクリングの場合の手数料は、5%〜15%と言われています。

つまり、銀行融資の金利とファクタリングの手数料には大きな開きがあります。

②審査スピード

銀行融資は会社の実態を掴んだ後に借入の資金使途や収支見通しからの返済可能性、また担保や保証人の交渉等があるのでどうしても時間がかかります。

一方でファクタリングの場合は、保証人、担保は不要ですので結局は売掛金次第ということになるので、審査は非常に早いです。早い場合には午前中に審査して午後に入金というケースもあります。
参考：ファクタリングの日数はどれくらい？審査にどれくらいかかるのか。

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まとめ

上記からファクタリングは銀行融資に対して、

費用はかかるが審査スピードは早いと言えます。

つまり、ファクタリングは恒常的に利用するのではなく、スポット的に利用するときに一番力を発揮すると言えます。

銀行融資、ファクタリングをうまく使い分けながら資金繰り改善を図っていきましょう。

最後までお読みいただきありがとうございました。

参考：ファクタリング比較！会社別の申込基準と最低金額や手数料率等一覧まとめ！

参考：ファクタリング会社項目別ランキング！

参考：ファクタリングを利用してはいけない！利用する前に一度考えるべきこと。