中小企業のほとんどの企業が家族経営ですよね。
もちろん、経営に本格的に参加しているかたもいるでしょうが、
一方で、名前だけ貸していている感じの方もいると思います。
私は銀行員の立場として、
家族経営の企業の担当をさせていただいていると。
たびたびご家族の名前を決算書で見かけることがありました。
そんな日本の大部分の形である、
家族経営の企業の場合に、
家族の方が個人の資金を会社に貸し付けるのが普通なのか、
また貸付ないといけないのか、
他に方法はないのかについて今回はお話させていただきます。
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一般的に家族経営の企業は個人の資金を会社に提供してるのか。
具体的な方法等をお話しする前に、
おそらくこのことが気になるんじゃないかと思います。
他の企業は家族経営の場合に、
個人の資金を提供しているのか。
私が元銀行員である経験からいうと、
非常によくあります。
もちろん業況のいい企業であれば、
そもそも個人から資金を借りる必要もないので、
個人の資金を貸し出すということはありません。
ただ、業況悪化傾向にあったり、
突発的に資金が必要になった企業については、
非常に多いですね。
個人の資金を会社に貸出す順番としては、
代表者
↓
父親
↓
母親
↓
妻
↓
その他親族
といったケースが多いです。
ただ、ここは当人同士の関係性ももちろんですが、
各個人の会社経営への関与度合いに応じてというところが多いです。
たとえば、代表者の父親が前代表者で、
現在会長などの役職に就いている場合には、
代表者の次に父親が個人の資金を貸出すことが多いですし、
また父親が完全に隠居して、
今は全く事業に関与していない場合は、
個人の資金を貸し出さないもしくは、
貸し出しても、妻よりも後であることが多いです。
つまり、基本的に個人の資金を会社に貸す場合としては、
①業況が悪化している。
②経営への関与度が高い人から。
という形で進みます。
もしあなたが経営への関与度が低いのであれば、
個人の資金を貸出す必要もないです。
ただ、経営への関与度が低いにも関わらず、
あなたの依頼をしてきたのだとすれば、
経営の関与度の高い近しい人物は、
ほとんど借りており、他に手立てがない、
また業況が非常に逼迫していることを意味します。
でもこんな話を聞いたら、
なおさらその会社に個人のお金を出したくはないですよね。
そう、もしあなたが全く経営に関与していないのであれば、
会社の資金繰りがかなり悪化している証拠です。
そういったときにどうするか。
ご紹介します！
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資金を出すか出さないか決める。
資金を出す場合
まず会社に資金を出すのか出さないのかを決めましょう。
その前に、業況把握のために、
決算書などの会社の資料の提出を受けるべきです。
資金を出すわけですから、
何にもないところで資金を出すのは怖いですよね。
実は、これはある意味牽制でもあります。
この条件を提示して相手が怯むようであれば、
資金を出さなくて済むからです。
そして、決算書等の開示があった後については、
相手からプレゼンを受け、計画をもらいましょう。
今の業況の説明を受けて、
そして、今後の見通しがどうなるのか、
いつのタイミングで返してもらえるのか、
そういったところまできちんと説明を受けるべきです。
資金を出さない場合
もし仮に資金を出さない場合、
相手は他に資金を出してくれる方を見つける必要があります。
あなたが他の方を紹介してもいいと思いますが、
それだとなんだか気が引けますよね。
ということで、別の調達手段を紹介してはどうでしょうか。
最近ファクタリングという手法が徐々に認知され始め、
導入する企業が増えてきています。
ファクタリングとは、
簡単にいうと、売掛金の現金化です。
売掛金とは、
ある商品を販売して、その代金は1ヶ月後や2ヶ月後に受け取れますという権利です。
つまり、その1ヶ月後2ヶ月後入金となるものを、
即座に現金にするというのがファクタリングになります。
これを行うことで、
入金が早くなるので、資金繰りが格段によくなります。
こう話すと、いいことばかりのようですが、
手数料が高い場合もあるので、
一般の借入よりは高くなる場合があります。
それでも借入よりも対応がスムーズなことから、
早ければ、翌日には入金となる業者もいます。
手数料の観点から、
恒常的に利用する手段ではありませんが、
突発的な資金不足には最適な手段と言えます。
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