今すぐ資金繰りを改善したい！借入以外に方法はないのか。

個人事業主のか方や自営業の方を含めて、事業を自分で行なっているまたは会社を経営している人は大変ですよね。

正直な話考えることがたくさんありますし、また事業のことだけじゃなくて、

会社の資金繰りのことなど考えるべきことも多岐に渡りますよね。 

特に資金繰りのことなんて考えていたら事業に手がつかなくなって、悪循環に陥りやすいです。

そのため、今回は事業をしている方が経営を安定させるために資金繰りを改善させる方法は借入以外に方法はないのかということについてお話させて頂きます。

ちなみに私は元銀行員で会社の経営者の方や個人事業主の方など様々な経営者の方々と話をしてきました。

今回は私のそういった実体験も踏まえながらお話しさせて頂きます。

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なぜ資金繰りが厳しいのか。

なぜ資金繰りがうまくいってないのか、

これには2つの理由があり、どちらかであると考えられます。

それは、

ということです。

もっと端的に言うと、

ということです。

①については言わずもがなですね。

利益率が低い、もしくは赤字になってしまうので、

事業を続ければ続けれるほど資金繰りはタイトになってきます。

そこで資金調達しようもんなら、永遠の借金ループです。

②については、もっと簡単に言うと、立て替える資金が多く必要ということです。

普通に考えて一般的な商売をするのであれば、必要なのは最初の経費と最初の仕入れ資金です。

そのあとについては、あまり恒常的に資金が必要ということはありません。

ただ、唯一継続的に必要なのが、立替金です。

ものを仕入れて販売するというビジネスモデルをしている以上、

その仕入資金の支払より先に販売代金が入金になることは基本的にないので、

仕入資金の支払いと販売代金の入金のギャップは常にあるので、

そのギャップ分の資金は継続的に必要になります。

そのギャップ分の資金が多く必要であればあるほど、資金繰りは圧迫されますし、

また、販売代金の入金がズレたり、仕入資金の支払を早くする必要があればさらに資金繰りは悪化します。

さて、次章ではそういった時にどうするかについてお話します。

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資金繰りを好転させるためにどうするか。

先ほど資金繰りが悪化する要因として2つ挙げました。

解決するためにはどちらかを解決する必要があります。

①については長期的な目線が必要になります。

利益率を上げるというのは並大抵のことじゃないからです。

ただし、ここは最終的には着手する必要がありますし、また少しずつでも着手していく必要があります。

最終的には既存事業で新しいことをする、新規事業を起こすなどありますが、

ここの話をすると長くなるので今回は割愛します。

今回資金繰りを早めに安定させるという観点で言えば、まず間違いなく着手すべきは②の立替金の部分です。

立替金を圧縮するためには、方法は２つ。

基本的にはどちらかでしかありえません。

そして正直な話これはすごく当たり前のことでかなりハードルが高いですよね。

ただ、これ交渉する余地はありますし、長期的には交渉していく必要があります。

まず①支払いを先延ばしにするについては、

買掛金の条件を変更する。

買掛金を手形に変更する。

などが考えられると思います。

正直どちらも厳しいですよね。そして仮にこれを交渉するのであれば、

確実に相手をきちんと見て交渉する必要があります。

私の銀行員時代のお客さんでこういった交渉をした途端仕入れができなくなったお客さんがいました。

結局そのお客さんのその仕入れる商品は主力商品ではなかったのでそこまで痛手にはなりませんでしたが、

最悪そういったケースも想定されるということです。

さて、では②売上代金の入金を早めるにはどうするかについて次章で考えてみましょう。

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売上代金の入金を早めるには。

これもかなり厳しそうですよね。

ただ、これについては、あなたと販売先との関係性がものを言います。

たとえば、あなたが取り扱っているものが希少性が高く、他では取り扱えない、

また別のところから仕入れることがほぼできないのであれば、販売先はあなたの提示する条件をのまざるえません。

つまり、そのためには商品が自社製品であるならば他に負けないものを作れば条件交渉が可能になります。

と理想論を言いましたが、どこの会社もそんなにオンリーワンの商品や技術がある訳ではないですよね。

そういった場合にはファクタリングという手法を使うのをオススメします。

ファクタリングとは、簡単に言うと売掛金の売却です。

そう、入金が遅いのであればその債権を売ってしまおうということです。

このファクタリングと言う手法、かなり前からあるんですが、

日本では手形が主流であったためそこまで普及しませんでした。

一方で欧米では日本と同じような手形はないので、普通にファクタリングとして普及しています。

日本で言うところの、手形割引に近いです。

次章で、ファクタリングでどうして、資金繰りが好転するのかについてお話しします。

ファクタリングでどうして資金繰りが好転するのか？利用時の注意点は？

資金繰りが好転する理由は分かりやすいですよね？

1ヶ月、2ヶ月先に入ってくるはずだった売掛金が明日にでも売却して資金化すれば簡単に資金繰りは好転します。

ただ、ファクタリングについてはいいことばかりではありません。

デメリットもあります、それは手数料です。

ファクタリングは売掛金の売却なので、金利ではなく手数料という名称になります、

この手数料がいわゆる銀行の金利よりも比較的高いことが多いです。

そのため、ファクタリングを恒常的に利用する場合利益が圧縮されます。

なので、ファクタリングを利用されるのであれば、一時的な利用、スポット的な利用に止める必要があります。

ただし、そういったある程度の手数料があったととしても、

資金繰りが好転するのは確実ではあるので、どうしても必要な際には利用されることをおすすめします。

参考としてそもそもファクタリングとは何なのか気になる方、

また一度見積もりをされたたいという方は別記事を参照されてください。

参考：そもそもファクタリングとは何？概要や内容を具体例で説明！

また、

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