事業をしていたら必ずしないといけないことの1つ。
納税ですね。利益をあげればあげるほど支払わないといけませんが、
支払わない限り自己資本は増えていかないので、
正直払わざるを得ないものです。
今回は、納税資金が必要となったが、
銀行からは貸してもらえない
もしくは、
借りれないなんらかの理由がある際にどうするかについて、
お話させて頂きます。
私は、元々銀行員で、メガバンク→地方銀行へ転職するなど、
本当に色んな企業を見てきました。
そういった経験も踏まえて、どうしていったらいいのかについて、
話をさせて頂きます。
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ひとまず納税資金を解決する方法
①代表者or親族からの借入をする。
ひとまず標題にもあるように、
銀行からの資金調達はできないという仮定でお話しますね。
そうすると、一番簡単なのは、
やはり代表者or親族から借りるという方法。
もし代表者もしくは親族が資金を持っていない場合は、
代表者or親族がフリーローンなどを組んで、
会社に貸すケースなどもあります。
②ノンバンクから借入をする。
ノンバンクいわゆる消費者金融もしくは、
高利貸しのようなところですね。
元々銀行員だった経験から話すと、
ノンバンクからもし借りることを考えているのであれば、
それは最終手段であることを認識してください。
基本的にノンバンクからの借入があると、
銀行からの資金調達は一切できないと覚悟する必要があります。
ただ、今借りれないんであれば、今後借りれなくなっても、
問題ないのでは、と思うかもしれませんが、
一度ノンバンクからの借入が入ると、
そもそもそこから抜け出すのが大変ですし、
仮に返済できたとしても、
そのことが銀行に分かれば、返済した状態でも、
資金を借りれない可能性があります。
なので、もしノンバンクから借入をしようと思うのであれば、
確実に返済できる短期資金である。
もしこれで銀行からの調達が一切できなくなったとしても、しばらく問題ない。
という２点をクリアしているのであれば、
ノンバンクから調達してもいいと思います。
それ以外の場合は、本当に最終手段としてください。
③ファクタリングを利用する
ファクタリングという言葉をご存知ですか？
かなり前からある手法ではあるんですが、
最近中小企業や個人事業主まで利用が拡大してきている手法になります。
簡単に言うと、売掛金の現金化です。
つまり、1ヶ月後、2ヶ月後に入るはずの売掛金を先に資金化してしまうということです。
イメージとしては、手形割引に非常に近いです。
正直認知度が低いですが、
最近だと経済産業省もこういった売掛金を元に資金調達を促すような指針も出していたり、
世間の風潮として、不動産や保証人に依存しない貸出形態として、
注目を集めている手法です。
＞ファクタリングは安全？金融庁、経済産業省が認めているのは本当？
私が銀行員をしていた頃は、
ここまで普及をしていなかったですが、
もし私が今銀行員で、納税資金で困っていて、
銀行として資金が貸せないorお客様が銀行からは借りたくない何らかの理由がある場合には、
この手法をご紹介します。
ただ、一般的な金利よりも手数料が割高なケースが多いです。
そのため、恒常的に利用することはおすすめしませんが、
こういった納税資金など短期的な資金の立替えに利用するには、
スピード感など考えると、確実にいいです。
また、一刻も早くお金のことから解放されたい！
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まずあなたの会社が資金調達ができるかどうかだけでも見積もりされることをお勧めします。
仮に今借りなかったとしても、
万一の際に資金調達ができると分かっていれば、
心強くないですか？
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最後に
今回は一時的に立て替えるということで、
3つの手法をご紹介しました。
ただ、あくまでこれらの手法は応急処置です。
長期スパンで見れば、確実に事業の抜本的な改革が必要です。
こういった手法を利用して、
一度資金繰りを安定させたならば、
長期的に、今の事業をどうするのか、
新規事業or派生事業をするのか、
経費やコスト面の管理をどうするのか、
営業面をどうするかなど、
考えることは色々とありますが、
そこをじっくり考えることが最終的には事業の安定化に繋がります。
すぐには結果は出ませんが、少しずつ意識されることをおすすめします。
最後までお読みいただきありがとうございました。
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