ファクタリングは安全？金融庁、経済産業省が認めているのは本当？

いざファクタリングを利用しようとして自分で色々と調べていたり、他の人の意見など聞いていると『ファクタリングって安全なのか？』と思うことはありませんか。

何事も初めてのことをするときって危ないんじゃないかと思いますよね。そんなあなたに今回はファクタリングって安全なのか、そして金融庁や経済産業省が認めているってきたけどそれって本当のなのか？といった疑問にお答えします。

私は元々銀行員をしており、様々な業種、業績、規模の会社の担当をしてきました。そんな私の実体験を踏まえつつ今回はお伝えします。

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ファクタリングは安全なのか

ファクタリングの仕組み自体はは安全です。

ただ、ファクタリング業者、ファクターの中にはその仕組みを悪用している業者がいます。

ほとんどの場合が、偽装ファクタリングという言われる方法になります。

そのためファクタリングを実際に利用される際は事前にきちんとしたファクターと付き合うことが必要ですし、ファクターと話す前に事前に知識を入れておくことをおすすめします。

参考：そもそもファクタリングとは何？概要や内容を具体例で説明！

参考：ファクタリングで逮捕？悪徳業者を見分ける方法！

参考：ファクタリングの費用や金利、期間などの条件の平均はどれくらい？

それと、どのファクタリング関係のサイトでもファクタリングは素晴らしい手法であると絶賛されていますが、元銀行員の目線からするとそんなことはありません。

ファクタリング自体は有効な手法ですが、万能薬ではなく、ある特定の疾患に効きかつ応急処置的なものです。

なぜなら手数料が割高だからです。
参考：ファクタリングに利息制限法は適用されない？貸金業者とは違う？

短期的そしてスポット的な利用であればいいですが、経常的な利用となると結局は売上の値引きをしていることとなんら変わりせん。そのため短期的な資金繰りは安定しますが、長期的には資金繰りは悪化します。

なぜあなたはファクタリングを利用するに至ったのか、そこをもう一度考える必要があります。もし実際に利用される際はもう一度考えてみましょう。

参考：ファクタリングを利用してはいけない！利用する前に一度考えるべきこと。

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ファクタリングを金融庁や経済産業省が認めているのは本当？

認めているのは本当です。

たとえば、次のような文言があります。

このような状況の中、中小企業の資金調達を円滑化する観点から、不動産担 保や個人保証に過度に依存した従来型銀行融資ではない資金調達の途を拡大す ることが強く求められている。次に、不動産担保に依存しない担保（売掛債権 担保、動産担保）の活用の実態について述べていきたい

〜〜〜〜〜

中小企業が有する売掛債権（受取手形を含む）は 2005 年度で 91.0 兆円であ り、従来から担保として利用されてきた土地 86.9 兆円に匹敵する規模に達して いる。また、中小企業の在庫（棚卸資産）は 46.9 兆円である（図表４）。そこ でこれらに着目し、不動産担保に依拠せずに中小企業者が有する売掛債権や動 産を担保とした融資の拡大を通じて、中小企業の資金調達の円滑化を図ること が期待されている。しかしながら、現在、売掛債権担保や動産担保はほとんど 活用されていないといってよい

〜〜〜〜〜

動産担保には売掛債権担保と共通の課題として、信用不安（風評リ スク）の問題が懸念されることである。つまり、動産にまで手を出さなければ 資金の調達ができない、資金繰りが苦しい企業とみなされる懸念があるという ことであるが、この問題をクリアするためには、動産担保が不動産担保同様、 正当な資金調達手段であることの理解を広めていく必要があるが、動産担保融 資を受けている企業は比較的優良企業であるとも言われており8 、動産担保融資 の実績を積み上げることで風評被害を解消できるものと思われる。

引用元：中小企業における資金調達の課題

今回のファクタリングに関する部分のみ抜粋しました。

すごく簡単に要約すると、、

ということです。金融庁にしてもこういった動きは明らかで、最近は保証人や担保に依存しない借入形態を進めるという方向で進んでいます。

国としても、日本の中小企業は銀行借入に依存していて、銀行の貸出姿勢に一喜一憂する姿を心配していて、であるなら不動産以外の担保の活用、保証人に依存しない貸出形態、借入でない資金調達の手法を推し進めたいというのが実態です。

そのためファクタリングについてはもっと法整備が進んでいき、利用者には利用しやすい、そして悪徳業者等も少なくなっていくことが予想されます。

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まとめ

今回はファクタリング自体が安全なのかどうか、そして経済産業省等が認めているとは本当なのかということについてご説明しました。

ファクタリングの仕組み自体は安全なものですが、それを提供するファクターはきちんと選ぶ必要があります。

もしファクタリングを初めて利用してみようという方には、当サイト申込件数No.1のビートレーディングがお勧めです。

ビートレーディング公式HP

なぜビートレーディングがお勧めかは、これからファクタリング会社の選び方とともに詳しく説明します。

ファクタリング会社ってどうやって選んだらいいの？

今は、数多くのファクタリング会社があるので、どこでファクタリングするのがいいのか悩むと思います。

元銀行員で、約50社のファクタリング会社を調査した私が、ファクタリング会社を選ぶ基準は2つです。

参考：ファクタリング会社一覧表！全47社比較まとめ！

①信頼感がある、安心できる会社を選ぶ。

ファクタリング会社を選ぶ最初の基準は、何より信頼できる会社を選ぶことです。

なぜなら、2017年1月にファクタリング業者で逮捕者が出たからです。

参考：偽装ファクタリングとは？ファクタリングで逮捕されたけど大丈夫？

そのため、ファクタリング利用の際には安心感、信頼感が何よりも重要です。

その点、先ほど紹介したビートレーディングは、

・ファクタリング業者認知度No1
・契約件数全国トップクラス
・顧客対応満足度No.1

といった特徴がありますので、ファクタリングを検討したことのある方は一度は名前を聞いたことがあると思います。

また、安心感、信頼感という意味では、他のファクタリング業者より頭一つ抜けています。

②費用を抑えることのできる会社を選ぶ。

ファクタリングって、「手数料が安い所を使えば、安く資金調達ができる」って思ってませんか？

確かに、手数料が安い所は、費用を抑えられる可能性が高いです。

ですが、手数料が安いだけでは費用を抑えることはできません。

なぜなら、「ファクタリングにかかる費用は手数料以上にかかるものがあるから」です。

その費用以上に注目すべき項目は、掛目です。

なぜなら、ファクタリングでかかる費用は、手数料+掛目だからです。

参考：ファクタリングの掛目とは何？手数料のこと？分かりやくすく説明します！

そして、ほとんどのファクタリング業者は、手数料5%と言いつつ、掛目が15%だったりして、最終的な出来上がりが20%前後なるケースが多いです。

ですが、先ほどご紹介したビートレーディングの場合は、費用と掛目のコミコミで、3%〜15%に収まります。

そのため、ファクタリングを初めて利用するという方は、

・安心して利用できる。
・費用を抑えて利用できる。

といった特徴のあるビートレーディングを利用しましょう。

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