急な注文で事業拡大しそうだが、銀行が融資してくれない場合の対応方法！

急に注文がきて仕入れ資金、外注費が必要にもかかわらず銀行が融資をしてくれないことはありませんか。

今回はそんなケースの時にノンバンクや親類、知り合いからの資金調達以外にどういった方法で資金調達ができるのかについてお話させて頂きます。

私は元々銀行員をしていて、上場企業から飲食店をされているような個人事業主の方など本当に幅広い業種、規模の担当をしてきました。

そういった私の体験も踏まえながらお話させて頂きます。

スポンサーリンク

今の状況を把握する。受注を受けるか、受けないか。

おそらく今の状況を察するにこういった状況ではないでしょうか。

・業績はあまりよくない。

・急な大口受注があった。

・どうみてもこの受注ができれば業績はよくなる。

この状況ですが、銀行にとっては非常に対応しずらいケースです。

なぜなら明確な収支見通しが立たないからです。

あなたがどんなに熱意をもって説明をしても、銀行員はその道のプロではないので、それが本当に正しいことなのか確証がとれません。

それでも、業績がいい会社であれば、多少失敗しても企業体力があるので、銀行側としては融資をしやすい形となります。

ただ、私個人的にはその道のプロであるあなたがこれはイケる！と思うのであればするべきです。

そのために資金をどうするかについて考えていきましょう。

スポンサーリンク

資金調達の手段と考えるべき順番

今の状況として、銀行にはすでに断られている状況ですよね。

その上でですが、最初にすべきはもう一度銀行にお願いすることです。

それは断られた銀行と別の銀行にお願いすべきです。

そして、政府系の金融機関の方がそういった融通が効く場合が多いので、政府系の金融機関にお願いしましょう。

具体的には、公庫にお願いするのがベストです。

ただ、一度銀行に断られているので、公庫にも断られることが想定されるため、

他の手段も同時並行で考えていきましょう。

他の手段としては、

親族、ノンバンク、ファクタリグのどれかです。

そして私がおすすめするのはファクタリングです。

もちろん、親族から借りれることができればそれが一番いいです。

その次に考えがちなのがノンバンクですが、ノンバンクは基本的に止めておいたほうがいいです。

法人の方でノンバンクからの資金調達が分かれば、基本的に銀行は当面融資をしてくれなくなります。

今貸してくれないんだからいいだろうと思うかもしれませんが、実際に業績が改善して別途資金が必要になった際に困ります。

なので、本当にどうしても資金が必要となった時にしましょう。

そのためにとりあえず審査をしておくのは問題ありません。

そうなるとやはりファクタリングという手法を使うのが賢明です。

ファクタリングについて次章で詳しく説明したいと思います。

スポンサーリンク

ファクタリングとは？

ファクタリングとは簡単に言うと、売掛金の売却です。

売掛金という債権を売却するので、一般的な借入よりも資金調達がしやすく、スピーディーに借入できることが特徴です。

なぜそういったことができるのかというと、結局売掛金という資産と資金を交換するので、一般的な借入とは審査の目線が異なるためです。

もっとイメージしやすく言うと、資産の売却なので、社用車の売却にイメージ的には近いです。

車を売る時って審査ってそんなにないですし、結構すぐに資金になりますよね？

感覚的にはそれに近いです。

もっとファクタリングについて知りたい方は下記を参考にしてください。

参考：そもそもファクタリングとは何？概要や内容を具体例で説明！

ひとまず

資金調達の目処を立てて楽になりたい

というかたは、別記事でオススメのサービスである資金調達プロを紹介していますのでご覧ください↓↓

資金調達プロの詳細はこちら！

なぜ私が数多あるファクターの中からここを勧めるかというと、

それは二度手間がないためです。

上記はファクター(ファクタリング会社)選定サービスです。

あなたの所在地や申込金額から最適なファクターを紹介してくれます。

実は、ファクターの中には、

法人しか取り扱いません。

年商は最低でもこれくらい必要です。

のように要件を設けているところが多々あります。

なのであなたがせっかく申し込んでもそもそも申込要件に合致していない。

といったことがあります。

それを防ぐためにも、

ひとまずこういった選定サービスを利用される方がベストです。

つまり、

このサービスを利用することがあなたが資金繰りから解放される最短経路です！

資金調達プロの詳細はこちら！

ただファクタリングはメリットもありますが、デメリットもります。

そのあたり次章でご説明します。

ファクタリングのデメリットは？

ファクタリングを利用する際には手数料がかかります。

ファクタリングのデメリットはこの手数料が高いことにあります。

そのため、ファクタリングは継続的に利用するのではなく、今回の場合のようにスポット的に一時的な利用がベストです。

メリット、デメリットについては別記事にもまとめてますので参照ください。

参考：ファクタリングの効果や目的！メリットデメリット！

また実際に利用する際には最近逮捕者が出るなど、きちんとした業者の見極めが必須です。その辺りも別記事にてまとめてますので、参照ください。

参考：ファクタリングで逮捕？悪徳業者を見分ける方法！

まとめ：銀行から断られた後の考える順番

下記のような順番で考えることが賢明です。

ただし、時間がない方については、ひとまず全て同時並行で行なって、承認が下り上から利用できる順番に利用すべきです。

できる限りノンバンクの利用は回避するように動くことが賢明です。

なお、ファクタリングについては下記を参考にしてください。

参考：ファクタリング会社項目別ランキング！

参考：個人事業主や自営業でも利用できるファクタリング会社ランキング！

最後までお読み頂きありがとうございました。