私は元々銀行員として、
メガバンクと地方銀行に勤務していたので、
本当に色んな企業を見てきました。
それこそ、一部上場企業から、
中小企業の方々や、
飲食店などを経営している個人事業主の方など
上から下まで、
誰よりも一番色んな企業を見てきたという自負があります。
そして、実際にこういった、
来週の支手決済資金がないといった話や、
相談を受けたことあります。
その時どうしたかなど実体験を踏まえながら、
今、どうしたらいいのかについてお話します。
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今、どうすべきか！
まずは、資金を準備する必要があります。
おそらくこのページに来ているということは、
銀行からの資金調達が望み薄いということですよね？
あとは個人でカードローンを組んだりして、
会社に貸すという方法もありますが、
それでも、金額に限度がありますよ。
実際多額の金額だったら正直銀行からの借り入れ以外の道はないじゃないかと思います。
ただ、もしある程度の売掛金があるんであれば、
ファクタリングという手法が使える可能性があります。
ファクタリングとは、
簡単にいうと、売掛金の資金化です。
つまり、1ヶ月後、2ヶ月後に入金されるはずの売掛け金を、
現金化するということです。
受取手形を割引した経験があるかと思うですが、
そういった感覚で、売掛金を資金化できるということです。
ただ、これにはファクタリング会社といって、
売掛金買取の会社に買い取ってもらう必要があります。
売掛金を売却したら、
売掛先にバレてしまうんじゃないかと思うかもしれませんが、
これはバレません。かつては、3社間ファクタリングと言って、
ファクタリング会社、当社、売掛先といった感じで契約をする必要がありましたが、
最近では、ほとんどのファクタリングが2者間ファクタリングと言って、
当社とファクタリング会社で完結するスキームがあるため、
売掛先にバレることはありません。
＞ファクタリング利用時の疑問とその答えまとめ！( Q&A )
商手割引を思い出して欲しいんですが、
手形を銀行で割り引いたからと言って、
商品の販売先にはそんなこと分かりませんよね？
イメージとしては同じです。
あと、1点手数料が一般的な金利よりも割高です。
これは一時的に乗り切るといった使い方をお勧めします。
恒常的に利用すると、手数料が高くなってしまうので、
長期的な資金繰が厳しくなってしまいます。
ファクタリングについてより深く知りたい方は下記ページで特集していますのでご覧になってください。
また、一刻も早く資金繰りから解放されたい！
というかたは、別記事でオススメのサービスである資金調達プロを紹介していますのでご覧ください↓↓
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つまり、
このサービスを利用することがあなたが資金繰りから解放される最短経路です！
利用するしないは別としてファクタリングという手法で、
資金調達ができるかどうか知っているだけでも今後の動き方が変わります。
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支手決済が無事できた後に考えること
まず、短期的な資金繰りを乗り切ったあとに考えるべきことは、2点です。
①事業の見直し
②銀行との付き合い方。
それぞれ詳述しますね。
①事業の見直し
まずどうして支手決済資金が足りないのかを考える必要があります。
単純に考えると、
入金よりも支出が多いために、
資金が手元に残っていないということですよね。
正直この状態では、銀行から借入をすることは難しいです。
よく銀行は雨の日には傘を貸さない、
貸し渋りをするなんて言うことがあるんですが、
これ結構普通のことで、
私は銀行は単純にお金の卸売業だと考えています。
販売したにもかかわらず、入金が遅れたりする相手に対して、
さらに商品を売ろうと思いますか？
思いませんよね。なので至極普通のことです。
すみません、脱線してしまいました。
では、どうするかですが。
まずはコントロールできるものに注力するしかないです。
ひとまず、支出の中で減らせるものはないか、
あとは取引条件で、早く回収できる方法はないか、
支払いを遅らせる方法はないか。
取引条件のところについては、
即効性のあることではないですが、
常々考えながら行動することで、
ボディブローのようにあとあと効いてきます。
そして、そのあとに入金の方に注力です。
今のビジネスのままでいいのか、
それとお他の派生ビジネスをするのか、
全く違うビジネスをするのか。
そこを集中的に考えましょう。
ただし、ここについては、新しくビジネスをするなら２つの条件があります。
・小資本
・在庫がない。
正直これは絶対に守ってください。
新しくビジネスを初めて、さらに首を閉めたら元も子もないので。
小資本、在庫なしなんて、そんなビジネスないと思うかもしれませんが、
探せば本当にいくらでもあります。
②銀行との取引を考え直す。
おそらくあなたの取引銀行は複数になっていると思います。
元銀行員の立場から言うと、
それは1行に絞るべきです。
なぜなら、きちんとした銀行であれば、
どんな時にでも、メイン取引、1行取引をしてくれた企業に対してでも、
資金を貸してくれます。
これは実際に私が経験しました。
ある会社が業況悪化し、資金繰りも悪化した時に、
私が担当だったんですが、明らかに支手決済資金が足りませんでした。
そして、その資金は出したところで、
焼け石に水で、おそらく返ってこないだろうと思える資金だったんですが、
当時勤めていた銀行は資金を出しました。
それは、なぜならどんな時にでも、
1行取引をしてくれたからです。
どんなに業況がよくても、
どんなに他の銀行が低金利でセールスに来ても、
ずっと取引を継続してくれたからです。
そう、つまり、目先の利益だけじゃなくて、
きちんと銀行と付き合うことができる企業には、
雨が降っても傘を貸すんです。
業況が改善した時に、もう１度ここを考えてみてください。
目先の金利なんかよりも、
業況が悪い時、大変な時に助けてもらった方が何百倍もいいと思いませんか？
最後までお読みいただきありがとうございました。
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