個人事業主が金策尽きたら夜逃げしかないのか？まだ考えれることはないか？

中小企業や個人事業主の場合は、ビジネスモデルにもよりますが、資金繰が非常に大変ですよね。

私は、元銀行員でいろんなお客様と接していたので、個人事業主や中小企業の方々の資金繰りの大変さが非常によくわかります。

実際は、私は支手決済の資金がないと倒産してしまうといった会社に対して、経理の方と一緒になって資金繰り表を作成して、融資をしたりなど、

色んな中小企業や個人事業の方々を見てきたので、本当によく分かります。

そこで、今回は個人事業主の方が、資金ショートになるかもしれないといった場面で、考えられる方策についてお話しします。

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状況を把握する

まずすべきことは何より現在の状況を把握すること。

人間テンパってしまうと、何にも手がつかなくなって、過呼吸になったりします。

まずは、深呼吸をして、今の状況を再度確認しましょう。

意外に気づいてなかったことがあります。

次に簡易的な資金繰表を作成しましょう。

簡易的でいいので、入金と支出に分ける。

入金は、いついくら誰から入ってくるのか。

支出は、いつ誰にいくら払わないといけないのか。

そういった2点をまとめましょう。

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簡易資金繰り表を基に考えること

前節で簡易的な資金繰り表を作成されたと思います。

次に、いついくら足りないのか、を再度確認しましょう。

そこでもし一時的なギャップであれば、支払を待ってもらうことを検討することが必要です。

たとえば、10日に100万円の支払いが必要で、手元には50万円しかないけれども、

20日には100万円が入ってくる場合には、10日に支払うべき100万円の支払いを待ってもらうということです。

ただ、待ってもらうと簡単に言っても、そう簡単にまってもらえるものでもありませんよね。

そこで次に考えるのは、支払う順番です。

支払先については、銀行、取引先、家主、などなどありますが、

もし今後も事業継続の意思があるのであれば、真っ先に払うべきは、取引先です。

実際取引先に切られてしまったら、何にも仕入れできなくなってしまいますから。

元銀行員が言うのもおかしいですが、正直銀行への支払なんて、最後に回してしまっても構いません。

今時の銀行であからさまな貸し剝がしをするところなんて、ほとんどありませんから。

なので、支払いの最後は銀行だと思ってもらってもいいと思います。

ただ、もし支払いが難しいのであれば、かなり早めに銀行に相談した方がいいです。

そうすると今の状況を把握して、払えるだけの返済条件に変更してくれます。

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それでもダメな時はどうするか？

おそらくこのページに来られているということは、

もう1週間後には、支払いがあり、資金ショートが見えている方だと思います。

その場合は、もうされたかもしれませんが、

個人or奥様or親族でカードローンを組んで、一時的に立て替えると言う方法があります。

個人でカードローンを組もうと考える方は↓がお勧めです。

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ただ、おそらくここは一般的なので、この後どうするかを考えるべきです。

次に考えるべきは、安定的な売掛金はないかということです。

安定的な売掛金とは、毎月定例的にある売掛金のことです。

あまり一般的には聞かないかも知れませんが、

今中小企業や個人事業主の方でも、条件によっては、売掛金を売却することできます。

つまり、先ほどの資金繰表の話でいくと、売掛金の入金を早めることができるのです。

この手法のことをファクタリングと言います。

あまり聞きなれない言葉かもしれませんが、経済産業省も認めている資金調達手法です。

参考：中小企業における資金調達の課題

売掛金という資産を売却して資金調達をするので融資よりも審査スピードが早いですし、早い場合は即日資金調達ができる場合もあります。

とりあえず見積もりをされたいと言う方は、当サイト申込数No.1のビートレーディングがオススメです。

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そもそもファクタリングって何？

ファクタリングという言葉を初めて聞いた方は、安全な手法なの？と心配になると思います。

ファクタリングは、簡単にいうと、売掛金を売却するということです。

例えば・・・
来月入金予定の売掛金をファクタリング会社に売却することで、明日入金にするといったことです。

売掛金、つまり資産を売却することになるので、借金ではないではありません。

また、資産を売却することで、貸借対照表もスッキリするので、銀行の融資が下りないといったこともありません。

もちろん、デメリットもあって、資産の売却ですので、売却の際に費用がかかります。

ですが、それ以上にどういった場合にも素早く資金調達ができるといったメリットがありますので、今の状態であれば、一度見積もりだけでもされることをお勧めします。

▼ファクタタリングについてもっと詳しく知りたいという方はこちらをご覧ください。

参考：そもそもファクタリングとは何？概要や内容を具体例で説明！

ただ、ファクタリングの見積もりをしようと思っても、今は数多くのファクタリング会社があるので、『どこを選んだらいいかわからない！』という方が多いです。

そのため、ファクタリング会社の選び方についてご紹介します。

ファクタリング会社ってどうやって選んだらいいの？

今は、数多くのファクタリング会社があるので、どこでファクタリングするのがいいのか悩むと思います。

元銀行員で、約50社のファクタリング会社を調査した私が、ファクタリング会社を選ぶ基準は2つです。

①信頼感がある、安心できる会社を選ぶ。

ファクタリング会社を選ぶ最初の基準は、何より信頼できる会社を選ぶことです。

なぜなら、2017年1月にファクタリング業者で逮捕者が出たからです。

参考：偽装ファクタリングとは？ファクタリングで逮捕されたけど大丈夫？

そのため、ファクタリング利用の際には安心感、信頼感が何よりも重要です。

その点、先ほど紹介したビートレーディングは、

・ファクタリング業者認知度No1
・契約件数全国トップクラス
・顧客対応満足度No.1

といった特徴がありますので、ファクタリングを検討したことのある方は一度は名前を聞いたことがあると思います。

また、安心感、信頼感という意味では、他のファクタリング業者より頭一つ抜けています。

②費用を抑えることのできる会社を選ぶ。

ファクタリングって、「手数料が安い所を使えば、安く資金調達ができる」って思ってませんか？

確かに、手数料が安い所は、費用を抑えられる可能性が高いです。

ですが、手数料が安いだけでは費用を抑えることはできません。

なぜなら、「ファクタリングにかかる費用は手数料以上にかかるものがあるから」です。

その費用以上に注目すべき項目は、掛目です。

なぜなら、ファクタリングでかかる費用は、手数料+掛目だからです。

参考：ファクタリングの掛目とは何？手数料のこと？分かりやくすく説明します！

そして、ほとんどのファクタリング業者は、手数料5%と言いつつ、掛目が15%だったりして、最終的な出来上がりが20%前後なるケースが多いです。

ですが、先ほどご紹介したビートレーディングの場合は、費用と掛目のコミコミで、3%〜15%に収まります。

そのため、ファクタリングを初めて利用するという方は、

・安心して利用できる。
・費用を抑えて利用できる。

といった特徴のあるビートレーディングを利用しましょう。

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株式会社ビートレーディング
◆個人事業主対応可能。　(安定的な売掛金が必須。) ◆全国対応。2017年4月に福岡事務所オープン。 ◆金額：100万円〜3億円 ※見積もり後、株式会社ビートレーディングより折り返しの電話がありますので、資金調達の件についてご相談ください。 ◯コメント ビートレーディングのよさは何と言っても幅の広さです。 対応業種も多岐にわたっていますし、そして個人事業主、法人ともに対応が可能です。 さらにすごいのが売掛債権が個人事業主でも対応が可能なケースがあること。(これは、ファクタリング業者の中で当社のみです。) もちろんなんでもありということではなく、ファクタリングですので、安定した売掛金は必要になります。 ファクターの中では最も対応の幅が広いので、一番可能性が高いです。 ・一刻も早く資金繰り安定化させたい。 ・安心してファクタリング利用したい。 ・初めてファクタリングを利用する。 といった方はまずはビートレーディングで見積もりしてください。
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最後に

今回個人事業主の資金ショート時の対策として、ファクタリングをご紹介しました。

ファクタリングはもちろん継続的に利用することは可能です。
ただ、あくまで一時的な手段であることを認識してください。

ファクタリング導入後は、ホッとせずに、まず支出の圧縮を行うことを念頭に置いてください。特に固定費、削減できるものはないか。

そして、そのあとにビジネスモデルの再構築が必要になります。

そのあたりは別途記事を書いていきたいと思います。

まずは何より資金ショートを回避することを考えてください！

そのためには、今はファクタリングが最善策です。

まずは資金調達するしないは別にして、見積もりだけでもされてください。

資金調達できるとわかるだけでもかなりホッとしますよ。

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