売掛金って売却できるのか？手形は割引できるけど、、

個人事業主であったり、会社を経営されていたりなど、

自分で事業をされるって大変ですよね。

特に資金繰りについてはどういった業種であっても付いて回る話ですが、

あまり詳しい方っていないですよね。

その中でも今回は売掛金って売却できないのか？

ということについて話をさせて頂きます。

ちなみに、私は元々銀行員をしていて、色んな業種の方と携わった経験もありますし、

実際に経理担当者の方や代表者の方と一緒になって資金繰りを考えていた時期もあります。

今回はそういった実体験も織り交ぜながら話をさせて頂きます。

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なぜ売掛金の売却をしたいんですか？

まず売掛金の売却について考える前に、

なぜあなたは売掛金の売却を考えているんでしょうか。

それはもちろん資金繰りが厳しいからですよね。

資金調達がしたいが、

銀行から資金調達ができない。

銀行には言いたくない。

もっと簡単に資金調達をしたい。

といった悩みではないでしょうか。

元々銀行員だったこともあり、その気持ちすごくよくわかります。

銀行の審査って本当に遅いですよね。

短期資金の極度枠などがあれば、すんなり資金を借りれますが、

一般的な手形借入や長期資金となるとなんであんな風に時間がかかるんだと疑問に思うはずです。

実際にもう1週間位の間に資金ショートするという場面であれだけ審査が長かったらやきもきするのも当然です。

もうそれだったらいっそ個人でカードローンでも借りた方が早いんじゃないかと思うことさえあると思います。

ただ、でもカードローンの利息も高いので、

もっている資産を売却すれば早く調達できると考えて、

おそらく売掛金に目をつけたんだと思うんですが、

その感性、すばらしいです！

結論から言うと、、、あなたが持っている売掛金は、売却できます。

つまり、資金化できます。

もちろん全てが全てできると言うわけではないですが、できます。

この売掛金の売却のスキームのことをファクタリングと言います。

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ファクタリングはなぜ資金繰りを好転させるのか？

ファクタリングは、簡単に言うと売掛金の売却です。

つまり、1ヶ月後、2ヶ月後に入金となるはずの売掛金を売却するので、資金繰りが好転します。

より詳しくファクタリングについて知りたい方は下記を参照ください。

参考：そもそもファクタリングとは何？概要や内容を具体例で説明！

ただ、ファクタリングを利用する時には2点注意事項があります。

もし利用される際はここを注意してください。

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ファクタリング利用時の注意点とは？

① 恒常的な利用はしない

ファクタリングは、売掛金である資産の売却です。

つまり、形式的には借入ではありません。

なので、資金調達に際しては、一般的な借入と比較して資金調達はしやすいです。

また借入ではないので、金利ではなく、手数料が取られます。

そしてこの手数料ですが、一般的な金利と比較して高いケースが多いです。

そのため、恒常的に利用すると、自社の収益を圧迫することとなります。

よってファクタリングは本当に資金が必要な時に利用してください。

また、売掛金が入金となった際には再度資金繰りを考える必要があるので、

あくまで、苦肉の策、問題の先送りであることは認識してください。

②悪徳業者について

ファクタリングは資産の売却であり、借入ではないということを申し上げました。

そのため、手数料については特に上限はありません。

こういった背景から近時はは悪徳業者等も現れ、逮捕者も出ました。

実際に利用する際には、ファクタリング会社が悪徳業者かどうか見極める必要があります。

その点については、別記事にまとめてますので、参照ください。

参考：ファクタリングで逮捕？悪徳業者を見分ける方法！

こういった注意点はありますが、元銀行員としてファクタリングは必要なものであると思っています。

次章でそのことについてお話させて頂きます。

なぜファクタリングが必要か。

前節でお話した通り、ファクリングについては、

逮捕者が出るなど問題はあります。

それでも、やはりファクタリングは必要なものです。

なぜなら、どう考えても資金繰りが好転するからです。

銀行員だったら頃、どうしても融資ができない場面がありました。

さらに、資産があまりなくて、資金調達をする術もないという時。

でも、受注が増えていて、ここで資金調達ができれば、業績が回復する可能性があると言う場面。

こういった場面であれば、ファクタリングを利用すべきです。

もしくは、問題の先送りを1ヶ月、2ヶ月すれば、何らかの資金繰りの手立てができる場合。

この場合もファクタリングを利用すべきです。

最近逮捕などもあってファクリングのイメージはあまりよくないかもしれませんが、

あなたがこの文章を読んでいると言うことは、

事業をなんとかしたい、今を乗り切ればなんとかなると思っているからではないですか？

そう思うのであればそれって正しいです。

ファクタリングは、場面と利用業者と利用方法さえ間違えなければ、必ず資金繰りを好転させる、ひいては事業を好転させる手段です。

また、

一刻も早く資金繰りから解放されたい！

というかたは、別記事でオススメのサービスである資金調達プロを紹介していますのでご覧ください↓↓

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またファクタリングについてもっと知りたいと言う方は下記を参考にされてください。

参考：そもそもファクタリングとは何？概要や内容を具体例で説明！

最後までお読みいただきありがとうございました。

＞ファクタリングを利用してはいけない！利用する前に一度考えるべきこと。