社会保険料や税金の滞納で銀行融資が下りない。どうやって資金調達するか。

銀行の融資の決裁が下りたと連絡を受けて喜んでいたところに条件として納税証明書の添付が求められて困ったと言う方もいるんじゃないでしょうか。

今回は社会保険料や税金の滞納で融資が下りない時にどうやって乗り切るかについてご説明します。

私は元々銀行員をしており、色々な業種、業績、規模の会社の担当をしてきました。そんな私の実体験も含めてお伝えします。

スポンサーリンク

社会保険料、税金滞納の場合に資金調達はできないのか？

結論から話しします、社保や税金を滞納していた場合にも資金調達は可能です。

ただ、これはいわゆるプロパー資金、銀行独自で融資する際にはそこまでは求められないケースが多いということです。

たとえば、信用保証協会や政策公庫などのような公的に近いところを利用する際は100%滞納しているかどうかのチェックがあります。

そしてどちらの機関についても納税証明書の添付が必須です。

ただし、この納税や社保については継続的にチェックされる訳ではなく、融資を受けるタイミングの時さえ滞納がない状態であればOKです。

つまり、テクニックとしては資金を用意して瞬間風速的に決済をして証明書を発行すればいいということです。

次章ではどうやって資金調達をするかいついてご説明します。

スポンサーリンク

どうやって資金調達をするか

おそらく滞納をしている時点で会社や個人では資金がない状態かと思いますので、方法としては下記3つです。

1.親類、知人からの資金調達or2.個人カードローンでの調達

1.親類、知人からの資金調達と2.個人カードローン、ショッピング枠の現金化での調達については説明不要でしょう。

すでに借りることはできないかもしれませんが、先ほども申し上げましたが、瞬間風速で決済して、証明書さえあれば問題ないのでもう一度考える余地はあると思います。

個人でカードローンを組もうと考える方は↓がお勧めです。

>キャッシング新革命！借りる側が金利や条件を選べる「くらべる君」

こちらのサイトは、カードローン40社を一括審査できて、その上で一番いい条件の会社のカードローンを発行することができます。

▼そのため、一番安く資金調達をすることができるので、このサイトが利用されるなら一番お勧めです。

>くらべる君で40社一括審査してみる 

3.ファクタリングで資金調達をする。

ファクタリングはあまり耳馴染みながないかもしれません。

ただ、これは最近徐々に注目を集めている調達手法で、経済産業省も推奨している手法になります。

参考：中小企業における資金調達の課題

簡単に言うと売掛金の売却です。売掛金という資産を売却して資金調達をするので融資よりも審査スピードが早いですし、早い場合は即日資金調達ができる場合もあります。

そのため、今回のように一時的に税金や社会保険料を決済したい場合には一番いい方法です。

とりあえず見積もりをされたいと言う方は、当サイト申込数No.1のビートレーディングがオススメです。

>ビートレーディング公式HPを見てみる

スポンサーリンク

そもそもファクタリングって何？

ファクタリングという言葉を初めて聞いた方は、安全な手法なの？と心配になると思います。

ファクタリングは、簡単にいうと、売掛金を売却するということです。

例えば・・・
来月入金予定の売掛金をファクタリング会社に売却することで、明日入金にするといったことです。

売掛金、つまり資産を売却することになるので、借金ではないではありません。

また、資産を売却することで、貸借対照表もスッキリするので、銀行の融資が下りないといったこともありません。

もちろん、デメリットもあって、資産の売却ですので、売却の際に費用がかかります。

ですが、それ以上にどういった場合にも素早く資金調達ができるといったメリットがありますので、今の状態であれば、一度見積もりだけでもされることをお勧めします。

▼ファクタタリングについてもっと詳しく知りたいという方はこちらをご覧ください。

参考：そもそもファクタリングとは何？概要や内容を具体例で説明！

ただ、ファクタリングの見積もりをしようと思っても、今は数多くのファクタリング会社があるので、『どこを選んだらいいかわからない！』という方が多いです。

そのため、ファクタリング会社の選び方についてご紹介します。

ファクタリング会社ってどうやって選んだらいいの？

今は、数多くのファクタリング会社があるので、どこでファクタリングするのがいいのか悩むと思います。

元銀行員で、約50社のファクタリング会社を調査した私が、ファクタリング会社を選ぶ基準は2つです。

①信頼感がある、安心できる会社を選ぶ。

ファクタリング会社を選ぶ最初の基準は、何より信頼できる会社を選ぶことです。

なぜなら、2017年1月にファクタリング業者で逮捕者が出たからです。

参考：偽装ファクタリングとは？ファクタリングで逮捕されたけど大丈夫？

そのため、ファクタリング利用の際には安心感、信頼感が何よりも重要です。

その点、先ほど紹介したビートレーディングは、

・ファクタリング業者認知度No1
・契約件数全国トップクラス
・顧客対応満足度No.1

といった特徴がありますので、ファクタリングを検討したことのある方は一度は名前を聞いたことがあると思います。

また、安心感、信頼感という意味では、他のファクタリング業者より頭一つ抜けています。

②費用を抑えることのできる会社を選ぶ。

ファクタリングって、「手数料が安い所を使えば、安く資金調達ができる」って思ってませんか？

確かに、手数料が安い所は、費用を抑えられる可能性が高いです。

ですが、手数料が安いだけでは費用を抑えることはできません。

なぜなら、「ファクタリングにかかる費用は手数料以上にかかるものがあるから」です。

その費用以上に注目すべき項目は、掛目です。

なぜなら、ファクタリングでかかる費用は、手数料+掛目だからです。

参考：ファクタリングの掛目とは何？手数料のこと？分かりやくすく説明します！

そして、ほとんどのファクタリング業者は、手数料5%と言いつつ、掛目が15%だったりして、最終的な出来上がりが20%前後なるケースが多いです。

ですが、先ほどご紹介したビートレーディングの場合は、費用と掛目のコミコミで、3%〜15%に収まります。

そのため、ファクタリングを初めて利用するという方は、

・安心して利用できる。
・費用を抑えて利用できる。

といった特徴のあるビートレーディングを利用しましょう。

ビートレーディングで無料見積もりしてみる

株式会社ビートレーディング
◆個人事業主対応可能。　(安定的な売掛金が必須。) ◆全国対応。2017年4月に福岡事務所オープン。 ◆金額：100万円〜3億円 ※見積もり後、株式会社ビートレーディングより折り返しの電話がありますので、資金調達の件についてご相談ください。 ◯コメント ビートレーディングのよさは何と言っても幅の広さです。 対応業種も多岐にわたっていますし、そして個人事業主、法人ともに対応が可能です。 さらにすごいのが売掛債権が個人事業主でも対応が可能なケースがあること。(これは、ファクタリング業者の中で当社のみです。) もちろんなんでもありということではなく、ファクタリングですので、安定した売掛金は必要になります。 ファクターの中では最も対応の幅が広いので、一番可能性が高いです。 ・一刻も早く資金繰り安定化させたい。 ・安心してファクタリング利用したい。 ・初めてファクタリングを利用する。 といった方はまずはビートレーディングで見積もりしてください。
詳細を知りたい方はこちら！
お問い合わせ(10秒無料見積り)

まとめ

今回は社保や税金の滞納で銀行融資が下りないと言う時にどうするかについてご説明しました。

対処法として3つご紹介しましたが、今後のことを考えるとファクタリングが一番いい方法だと言えます。

一刻も早く対処したい方は、まずはビートレーディングで見積もりされるのがお勧めです。

>ビートレーディングで10秒見積もりしてみる

もっとファクタリングについて詳しく知りたいという方は、こちらをご覧ください。

参考：そもそもファクタリングとは何？概要や内容を具体例で説明！