ベンチャー企業で担保や保証人ないけど、資金が必要な時にどうするか。

一人でwebの仕事をしていても受注先が大企業だったら簡単に入金をズラしたりすると途端に資金繰りが厳しくなりますよね。

特にこういった商売の場合事業を行うのに取り立てて資産が必要な訳でもないので借入するのにも一苦労しますよね。

そういった時にどうやって資金繰りを好転させるか、安定化させるかについて今回はお伝えします。

私は元々銀行員をしており様々な業種、業績、規模の会社の担当をしていました。

それこそ創業支援としてベンチャー企業と呼ばれる企業様にも融資をしたこともありますのでそのあたりの体験談も含めて今回はお話させて頂きます。

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創業間もない企業でも資金調達は可能か。

結論からいうと創業間もない企業でも資金調達は可能です。

ただ正直な話をすると、今あなたがすでに事業を行なっていて途中で資金が不足して追加融資が必要となった場合については少しハードルが上がります。

例えば、創業時に借入を起こす場合であれば相応の事業計画、相応の自己資金があれば銀行から借入を起こすことはそこまで難しくはないですし、特に政府系の金融機関である政策公庫や信用保証協会付の借入を起こす場合については意外とすんなり資金調達をすることができます。

既に創業時に借入を起こしている場合であっても、創業時に借入を起こしていない場合であっても追加で資金を調達することについては銀行は非常にネガティブです。

なぜなら事業がうまくいってないということだから。銀行は見通しに対する見方は厳しくないですが、実績に対する見方は本当にシビアです。

なので一番は創業時に借りれるだけ借りることです。どんな時もそうですがお金は借りれる時に目一杯借りておくことがベストです。

と言っても、すでに事業を行なっている状況で工期や納期が長期化し外注費の支払ができない状況は普通に考えられますよね。そういった場合にどうするか、どうしたら資金調達ができるかについて次章でお伝えします。

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工期が長期化して入金が遅くなる&外注費の支払等が想定よりも必要な場合にどうするか。

方法としては2つあります。

それぞれについて詳述しますね。

①受注を引き当てに短期融資を申し込む

今工期が伸びている、納期が伸びている大口受注があると思いますが、この受注があるのでこの受注に対する借入を短期資金で申し込むということです。

その場合その受注についての入金口座は借入を起こす銀行になりますし、その受注代金が入金となったら借入は返済するということになります。

こういった申し出であればたとえ創業間もないベンチャー企業でも借入を起こせる可能性が高いです。

なぜなら回収が確実にできるからです。

銀行によってはその入金口座からの出金ができない状態にしておくという銀行もあります。そうなると入金されたものは返済以外には充当できないので確実に融資金が回収できることになります。

ちなみに、こういった借入の場合は政策公庫では扱ってないので注意してください。

政策公庫の場合は長期資金しか取り扱いがないので、短期資金となれば一般的な銀行から調達するのが楽です。

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②ファクタリングを利用する

ファクタリングとは簡単に言うと、売掛金の売却です。

売掛金という債権を売却するので、一般的な借入よりも簡単にそしてスピーディーに資金調達をすることができます。この取り扱いは一般的な銀行ではなく、ファクターと呼ばれる専門の会社がありますので、そちらの売却することとなります。

なぜ売掛金を売却することでスピーディーに資金調達できるのか不思議に思うかもしれませんが、説明するとすごく簡単な話です。

まずファクタリングの場合は売掛金という資産を売却して資金調達をするというスキームですので、あなたがお使いのPCという資産を売って資金に変えることと感覚的には同じです。

一方で一般的な借入の場合は何かしら事業計画なりがあってその見通しを信じて借入を起こすこととなります。ここに決定的な違いがあります。

つまり、ファクタリングの場合は債権と資金を交換しますが、借入の場合は今後の見通しから考えたその会社への信用と資金を交換します。どちらの方が信頼あると思いますか？売掛金の中身にもよりますが、ファクタリングの方が確実に信頼あるのは分かると思います。

そのため、ファクタリングの場合は一般的な借入と審査するポイントが違いますので、比較的簡単にそしてスピーディーに資金調達をすることができます。ただ、ファクタリングについてはいい面だけでなく、悪い面もあります。そういったところも含めて今回の資金調達手段の一つとして考えてください。

この辺りのことは別記事にも書いてますので参考にされてください。

参考：そもそもファクタリングとは何？概要や内容を具体例で説明！

参考：ファクタリングの効果や目的！メリットデメリット！

またとりあえず一度体感してもらうのが一番だと思いますので、ひとまず見積もりがしたいという方は下記サービスを利用してください。

資金調達プロの詳細はこちら！

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それは二度手間がないためです。

上記はファクター(ファクタリング会社)選定サービスです。

あなたの所在地や申込金額から最適なファクターを紹介してくれます。

実は、ファクターの中には、

法人しか取り扱いません。

年商は最低でもこれくらい必要です。

のように要件を設けているところが多々あります。

なのであなたがせっかく申し込んでもそもそも申込要件に合致していない。

といったことがあります。

それを防ぐためにも、

ひとまずこういった選定サービスを利用される方がベストです。

つまり、

このサービスを利用することがあなたが資金繰りから解放される最短経路です！

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まとめ

今回は創業間もないベンチャー企業でも資金調達する方法として受注を引き当ての短期資金を申し込む方法、そしてファクタリングでの資金調達の方法についてお伝えしました。

またファクタリングについては最近徐々に知名度が上がっていることもあり、様々な業者がいますが、中にはファクタリングを装い実態は貸金業をしているという逮捕者もでました。そのため今後ファクタリングを利用される際についてはこういった業者を見極める目が必要になります。そういったことに関する記事を書きましたので、実際にファクタリングを利用される前にご一読ください。

参考：ファクタリングで逮捕？悪徳業者を見分ける方法！

参考：個人事業主や自営業でも利用できるファクタリング会社ランキング！

＞ファクタリングを利用してはいけない！利用する前に一度考えるべきこと。